Depuis 2016, toute entreprise est dans l’obligation de proposer une mutuelle collective à l’ensemble de ses salariés. Mais qu’en est-il des professionnels qui bénéficient du statut de travailleur indépendant ? Même si vous n’êtes pas concerné par la mutuelle d’entreprise obligatoire, il est essentiel de bien se couvrir pour faire face aux imprévus et préserver votre activité. Découvrez pourquoi et comment choisir une mutuelle pour indépendants, adaptée à vos besoins spécifiques.
Qu’est-ce qu’un travailleur indépendant ?
Un travailleur indépendant, également appelé travailleur non salarié (TNS), dirige sa propre entreprise. Son activité peut être de nature artisanale, libérale, et commerciale. En tant que chef d’entreprise non salarié, il choisit une structure juridique adaptée à son activité, à la taille de son entreprise et à son chiffre d’affaires :
- Le régime micro-entrepreneur (ex-auto entrepreneur)
- La Société en Nom Collectif (SNC)
- L’Entreprise Individuelle (EI)
- La société à responsabilité limitée (SARL) dans le cas gérant majoritaire
- L’Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL) dans le cas d’associés gérants
La complémentaire santé des indépendants, obligatoire ?
Une complémentaire santé pour les indépendants est une assurance facultative, qui permet de rembourser les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par l’Assurance maladie. Bien que non obligatoire, elle est fortement conseillée pour vous garantir une sérénité financière en cas de maladie ou de perte d’emploi. En effet, le niveau de prise en charge de l’Assurance maladie s’avère souvent insuffisant pour couvrir l’intégralité des dépenses de soins : hospitalisations, suivis médicaux, équipements coûteux peuvent créer un déséquilibre conséquent dans votre budget. Sans compter qu’en cas d’interruption de votre activité (arrêt maladie, grossesse…) vous n’êtes pas indemnisé.
En tant qu’indépendant, votre santé est directement liée à la continuité de votre activité : ne la négligez pas !
Vous êtes travailleur indépendant, mais employez des salariés ? Depuis l’entrée en vigueur de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) le 1er janvier 2016, les employeurs du secteur privé ainsi que les associations sont dans l’obligation de fournir une complémentaire santé à leurs salariés, financée à hauteur de 50 % minimum par la société.
Les avantages fiscaux d’une mutuelle pour indépendants
Le saviez-vous ? Afin de renforcer la protection sociale obligatoire des travailleurs indépendants, la loi du 11 février 1994 dite « Madelin » offre des déductions fiscales associées à certains contrats. Autrement dit, l’assuré peut déduire de son revenu imposable les cotisations versées au titre de son contrat. Quatre types de couvertures sont concernées :
- Les contrats de retraite, un capital que l’assuré peut débloquer le jour de son départ à la retraite
- Les contrats de prévoyance, qui indemnisent l’assuré en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès
- Les contrats de garantie cessation d’activité, conçus pour se protéger d’une liquidation judiciaire ou d’une période de chômage
- Les contrats de frais de santé, une assurance santé qui vient en complément des remboursements de l’Assurance maladie
Ainsi, afin d’encourager les travailleurs non-salariés à souscrire à des assurances santé pour mieux se protéger, la loi Madelin offre des avantages fiscaux. Elle permet de déduire des revenus imposables les cotisations versées dans le cadre des contrats Madelin, sous réserve de plafonds définis. Toutefois, ces avantages fiscaux peuvent être diminués si le contrat de mutuelle santé choisi n’est pas un contrat solidaire et responsable.
Bien se protéger, ainsi que ses proches, est essentiel. Nos conseillers vous aident à trouver la solution santé adaptée à vos besoins et à votre situation :
Comment bien choisir sa mutuelle ?
Pour choisir le contrat qui correspond le mieux à vos besoins et à votre activité professionnelle, plusieurs critères peuvent vous aider pour faire le meilleur choix :
- Evaluez vos besoins en soins spécifique : Vous portez des lunettes ? Avez-vous des besoins particuliers en soins dentaires ? Les soins optiques et dentaires représentent le premier poste de dépenses de santé, renseignez-vous sur leur prise en charge pour alléger au mieux votre budget.
- Optez pour le tiers payant, qui vous dispense d’avancer les frais lors des consultations et actes médicaux ;
- Choisissez un contrat proposant des services pratiques qui font gagner du temps, comme la téléconsultation, les plateformes d’assistance (aide à domicile, soutien psychologique…) ou les services d’opticiens à domicile ;
- Préférez les contrats santé proposant des réseaux de professionnels partenaires de la mutuelle tels que Itelis, pour bénéficier d’une expertise médicale et d’une qualité de service optimales à moindre coût ;
- Privilégiez les complémentaires offrant la possibilité d’inscrire des ayants droits pour faire des économies tout en protégeant votre famille.
Points clés à retenir :
- La mutuelle est fortement recommandée pour limiter les dépenses de santé.
- Bénéficiez d’un avantage fiscal grâce à la loi Madelin.
- Choisissez une mutuelle adaptée à votre profil et à vos besoins spécifiques.
- Privilégiez une mutuelle offrant des services pratiques qui simplifient et facilitent votre quotidien
